ŠRF - Moderné platobné nástroje

Viete, že prvá platobná karta pochádza z roku 1914? Bola z plechu a umožňovala bezhotovostnú platbu za telefonovanie.
Prvé platobné karty u nás, ktoré mohli klienti využiť pri výbere finančnej hotovosti z bankomatov, začala vydávať vtedajšia Česká štátna sporiteľňa v polovici roku 1989.

*******

Platobné karty delíme podľa typu platobnej karty (debetné, kreditné) a podľa vlastnosti platobnej karty (medzinárodné, domáce a embosované).

Debetné karty
Debetná karta musí byť vždy spojená s finančnými prostriedkami, ktoré ste vložili na účet. Vyberať z karty hotovosť a platiť kartou je teda možné len do výšky zostatku na účte.
V mnohých bankách je možné z nej čerpať aj úver (teda ísť „do mínusu“), ale za omnoho nevýhodnejších podmienok, ako to je pri kreditnej karte.

Kreditné karty
Môže sa nimi platiť, alebo vyberať hotovosť do výšky úveru, ktorý si dopredu dohodnete s bankou. Na konci vášho úverového obdobia (zvyčajne 30 dní) vám príde „faktúra“, ktorú musíte zaplatiť. Výška poskytnutého úveru závisí hlavne od výšky vášho priemerného mesačného príjmu.
Čistá kreditná karta nemusí byť spojená so žiadnym účtom – môžete ju mať v ktorejkoľvek banke bez toho, aby ste v nej mali aj svoj bežný osobný účet.
Ak splatíte celý vyčerpaný úver na konci úverového obdobia, je kreditná karta veľmi výhodná. Splácanie požičanej čiastky postupne je však úročené vysokým úrokom.

Embosované karty
Od bežne používaných platobných kariet sa odlišujú vypuklým reliéfnym písmom. Kartami sa dá platiť v obchodoch (pomocou imprintérov – volaných tiež žehličky) , umožňujú výber v zmenárňach a bankách kdekoľvek na svete (stačí predložiť kartu, doklad totožnosti a podpis) a tiež platby v špecializovaných internetových obchodoch.
Tieto karty získajú len bonitní klienti banky. Jedná sa však o menej bezpečný druh platobnej karty.

*******

Výhody platenia kartou
Platby kartou sú bezpečné, rýchle a pohodlné
Platobnou kartou sa dá dnes bežne platiť takmer všade. Držiteľ platobnej karty nemusí nosiť pri sebe veľkú hotovosť.
Platobná karta sa dá použiť aj na platby v zahraničí
Pri medzinárodných kartách je možné platiť aj v cudzej krajine bez poplatku, pričom sa vám odráta presná suma a odpadá riziko omylu pri používaní bankoviek a mincí, ktoré nepoznáte. Takto neriskujete ani stratu valút.
Pomocou tejto karty sa dá však aj vyberať hotovosť v miestnych bankomatoch (výber sa uskutoční v miestnej mene, kurzový prepočet je pritom výhodnejší ako v zmenárni).
Doplnkové služby
Mnohé banky k platobným kartám dávajú aj rôzne doplnkové služby (napr. cestovné poistenie). Oplatí sa pred výberom karty najprv zistiť, aké služby sa k nej viažu, aby ste si nevybrali drahú kartu sso službami, ktoré a tak nebudete používať.

Desatoro bezpečnosti:
1. Ochrana platobnej karty začína už pri prevzatí
Pri prevzatí platobnej karty si ju hneď podpíšte a urobte si kópiu podpisového vzoru.
2. Kartu nikomu nepožičiavajte
Platobnú kartu nikomu nepožičiavajte, vystavovali by ste sa tak zbytočnému riziku neužitia. Platobná karta je zväčša neprenosná (t.j. je na nej uvedené meno držiteľa)
3. Chráňte svoj PIN
Po prevzatí PIN čísla si ho zapamätajte, nikdy si ho nezapisujte na kartu, alebo na papierik na mieste, kde máte aj platobnú kartu. Svoj PIN nezverejňujte, nehovorte ho ani zástupcom finančných inštitúcií, obchodníkovi či polícii.
4. Buďte opatrní pri používaní bankomatov
Pred výberom si pozorne si prezrite bankomat (najmä otvor, do ktorého sa vkladá karta), či na ňom nie je namontovanú nejaké cudzie teleso. Pri zadávaní PIN buďte opatrní, aby kód nemohol nikto odpozorovať, klávesnicu si radšej zakryte druhou rukou.Nikto nemá právo vašu transakciu prerušiť – ani personál banky či ochranka nesmú do procesu výberu zasahovať. Ak nie je v noci bankomat dostatočne osvetlený, radšej ho nepoužívajte. Vybranú hotovosť a kartu si ihneď uschovajte. Po výbere si nezabudnite vybrať svoju kartu a potvrdenku.
5. Chráňte kartu pred poškodením
Magnetický prúžok, ktorý je súčasťou platobných kariet, je náchylný na poškriabanie alebo zmagnetizovanie. Svoju kartu preto držte v puzdre, s ktorým vám ho banka vydala.
6. Pri platení kartou buďte pozorní
Nedovoľte nikomu pri platení s vašou kartou odísť mimo vášho dohľadu – trvajte na vykonaní transakcie vo vašej prítomnosti. Pri platení kartou si skontrolujte správnosť údajov a výšku čiastky na potvrdenke. Nezabudnite si zobrať svoju kartu.
7. Buďte ostražití pri nákupoch cez internet alebo po telefóne
Pri platení kartou cez internet alebo cez telefón buďte veľmi opatrní. Ak by niekto nepovolaný zistí číslo vašej karty, meno a dobu platnosti, môže vašu kartu zneužiť. Pri platbách v internetovom obchode preferujte také e-shopy, ktoré využívajú systém bezpečného platenia.
8. Stratu alebo krádež karty ihneď hláste svojej banke
Pravidelne kontrolujte, či máte svoju kartu. Ak zistíte jej stratu, okamžite sa telefonicky spojte so svojou bankou a požiadajte o zablokovanie karty. Nastavte si na karte limit na výber hotovosti.
9. Sledujte výpisy z účtu
Pravidelne kontrolujte výpisy z účtu. Ak zistíte nejakú nezrovnalosť, ihneď informujte svoju banku a spornú transakciu reklamujte. Ak máte pocit, že pri platení kartou alebo pri výbere z bankomatu nebolo niečo v poriadku, kontaktujte svoju banku.
10. Kartu majte uloženú osobitne
Nedržte kartu ani spolu s ostatnými osobnými dokladmi, ani v peňaženke. Vyhraďte jej v kabelke špeciálne miesto.

*******

Elektronické bankovníctvo
Telephonebanking
Prostredníctvom telefónu sa môžete spojiť s automatickým hlasovým systémom banky a zistiť napr. aktuálny zostatok na svojom účte. Môžete sa tiež spojiť s bankovým operátorom a zadať príkaz na úhradu s určenou sumou na konkrétny deň.
GSM banking
Cez mobilný telefón je možné na komunikáciu s bankou využívať SMS. Jedná sa buď o pasívny GSM banking (prijímanie SMS správ a pohybe na účte, kurzového lístka a podobne), aleb o aktívny GSM banking (služby pasívneho + vykonávanie tuzemských prevodných príkazov).
Homebanking
Jedná sa o predchodcu internetbankingu. Cez počítač doma alebo v kancelárii umožňuje prístup k účtu. Užívateľ tejto služby však potrebuje mať v počítači nainštalovaný špeciálny software od banky. Spojenie s bankou funguje len z tohto počítača.
Internetbanking
Najvýhodnejšia služba elektronického bankovníctva. S bankou je možné spojiť sa z ktoréhokoľvek počítača s pripojením na internet, v ktorúkoľvek hodinu a z ktoréhokoľvek miesta na svete. Odborníci však neodporúčajú robiť bankové operácie z verejných miest (napr. netkaviarne), pretože nie je zaručená ochrana vašich osobných údajov a prístupových krokov k účtom.

*******

Výhody e-bankovníctva
Týmto spôsobom sa dajú pohodlne, rýchlo a kedykoľvek zisťovať aktuálne stavy na bežných účtoch, pohyby na účtoch za vybrané obdobie, tlačiť výpisy a prehľady prevodných príkazov, zadávať prevodné príkazy (jednorazové, trvalé aj inkaso), je možné vytvoriť si šablóny najčastejšie používaných príjemcov platieb, objednať platobné karty so stanovením denného limitu a nastaviť SMS notifikáciu na mobilný telefón.
Niektoré banky umožňujú aj vykonávať medzinárodný platobný styk cez internet, alebo zriadiť si termínovaný vklad.

Čo stojí e-bankovníctvo?
Medzi bankami na Slovensku je rozdiel v poskytovaní služieb pmocou e-bankovníctva aj vo výške poplatkov. Všetky však tieto služby ponúkajú výhodnejšie a lacnejšie, ako otie isté operácie vykonané na pobočke banky. Klienti však takto ušetria nielen na poplatkoch, ale aj na cestovnom, spotrebe pohonných hmôt a parkovnom a v neposlednom rade ušetria čas.

Je e-bankovníctvo bezpečné?
Banky robia všetko preto, aby bolo. Prístup k účtom a k údajom klienta je niekoľkonásobne chránený. Každá banka má svoj systém a ten je predmetom bankového tajomstva. Banky využívajú kombinácie viacerých bezpečnostných opatrení (prihlasovacie meno, heslo, číslo klienta, šifrovací kľúč, GRID karta..atď.)